Da so razlike v ponudbi stanovanjskih kreditov velike, ve večina kreditojemalcev, a občutni prihranki so mogoči tudi pri najemu potrošniškega kredita.

Ne le obrestna mera, pomembni so vsi stroški
Oglas banke, da ima ugodno obrestno mero, ne pomeni prav veliko. Poleg tega, da moramo med seboj primerjati kreditno ponudbo različnih bank, moramo upoštevati tudi druge stroške, ne le obresti. Predvsem so to stroški odobritve, zavarovanja ter vodenja kredita in vodenja osebnega računa ali paketa.

Ključno je, da med seboj primerjamo kredite enakih zneskov in ročnosti - enostavno primerjavo na dveh modelnih gotovinskih potrošniških kreditih vam omogoča brezplačen ZPS primerjalnik gotovinskih potrošniških kreditov.

Poleg gotovinskih potrošniških kreditov nekatere banke ponujajo tudi namenske potrošniške kredite, ki so od gotovinskih lahko ugodnejši. Vedno preverite, ali banka ponuja namenski kredit, če sredstva potrebujete za financiranje konkretnega nakupa. Tovrstne ponudbe so namreč lahko nekoliko ugodnejše. Ne pozabite tudi na ponudbo zelenih kreditov pri bankah ter pri Eko skadu, če denar potrebujete za zeleno naložbo.

Kredit za 7000 € – stroški lahko skoraj dvakrat višji

V primerjalniku najdete dva modelna kredita:

• kredit v višini 3000 €, ki ga odplačamo v enem letu in
  
  
• kredit v višini 7000 €, ki ga odplačamo v štirih letih.

Krediti s fiksno obrestno mero
Pri kreditu za 7000 € je glede na podatke iz informativnih izračunov na spletnih mestih bank in hranilnic pri kreditih s fiksno obrestno mero trenutno najbolj ugodna Banka Sparkasse. Obrestna mera znaša 4,5 odstotka, stroški kredita pa 898 € (efektivna obrestna mera je 6,05 odstotka). 

Najmanj ugodna je trenutno ponudba Gorenjske banke, kjer obrestna mera znaša 5,95 odstotka, stroški kredita pa 1591 € (efektivna obrestna mera je 11,45 odstotka). Razlika med stroški obeh bank je tako 693 € - pri Gorenjski banki so skoraj dvakrat višji kot pri Sparkasse.

Zanimivo je, da je pri ponudbi stanovanjskih kreditov Gorenjska banka v našem primerjalniku za modelni kredit za 80.000 € za 20 let trenutno najugodnejša z obrestno mero v višini 2,6 odstotka. Dodaten razlog, da banke med seboj primerjamo pri konkretnih produktih, ki so za nas pomembni.

Boste pa kredit pod pogoji za komitente v banki lahko najeli le, če boste tam odprli osebni račun, banka lahko zahteva tudi prenos plače ali pokojnine. Gre torej za zamenjavo banke, ki je brezplačna, vse za vas uredi nova banka.

Kaj pa izbira spremenljive obrestne mere?
Pri dolgoročnih kreditih je fiksna obrestna mera varnejša izbira, saj zagotavlja enako višino obrokov ves čas odplačevanja kredita. Pri kreditih krajših ročnosti je tveganje manjše.

Odločitev, katero obrestno mero izbrati je odvisna od ročnosti kredita, vaših zmožnostih plačevanja potencialno višjega obroka ter pričakovanjih o gibanju Euriborja, na katerega je vezana spremenljiva obrestna mera.

A opozarjamo, da zagotovila o višini Euriborja v prihodnosti ni. V primeru, da se Euribor poviša, bo višji tudi vaš mesečni obrok. Če Euribor pade, se bo vaš obrok zmanjšal.

V primeru, da je kratkoročni kredit s spremenljivo obrestno mero ugodnejši od ponudbe s fiksno obrestno mero, je to lahko smiselna izbira.

Zavedajte pa se, da se bo v primeru uporabe 6 mesečnega Euriborja vaš obrok čez šest mesecev spremenil - višina Euriborja (in pribitka) bo določila višino obrestne mere in s tem obroka. Daljše kot je obdobje odplačevanja, več bo tovrstnih sprememb - povišanj ali znižanj kreditnega obroka.

Primerjalnik potrošniških kreditov

Vir: www.zps.si/